信用卡那些鲜为人知的秘密!

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一提到信用卡,大部分人的第一反应都是,可以超前消费,还能顺便薅(hao)一下银行的羊毛。如果你也有这种想法,龙哥劝你先冷静一下,先看完隐藏在信用卡背后的9大秘密再说。

第一、分期付款

现在信用卡分期付款都没有利息,但是要收手续费,千万别小看了这个手续费,里面的门道多了去了。

举个例子给大家讲讲。比如龙哥用信用卡买了台12000元的电脑,现在想分12期还款,每一期的费率为0.5%。表面上看起来费率很低,1年也就0.5%×12=6%,但是这样算不对,正确的年费率计算公式如下:

年费率=12×每期手续费费率×分期期数/[(1+分期期数)/2]

=24×分期期数×每期手续费费率/(1+分期期数)

我们把数据输入这个公式计算一下。

年费率=24×12×0.5%/(1+12)=11.077%

11.077%几乎是6%的2倍,所以分期付款只是表面上看起来费率低而已。靠分期付款来薅银行的羊毛就是做梦!

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目前信用卡分期付款的种类繁多,最常见的有:消费分期、账单分期、现金分期、装修分期、购车分期等等。不管选择哪种分期付款都要三思而后行!

第二、账单分期提前还款

信用卡账单分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消费后,向信用卡中心提出要求将消费金额分期归还给银行。每个银行对于账单分期收取的收费差别很大。但都有一个相同点:即使提前还款,每期的手续费都少不了!

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比如,龙哥用信用卡买了台12000元的电脑,现在想分12期还款,每一期的费率为0.5%,那么每期的手续费为0.5%×12000=60元,也就是说小M每期要还1060元。6个月过去后,有钱了,想把剩下6个月的钱都还了,龙哥要给银行6360元,而不是6000元,因为每月60元的手续费不会因为提前还款而免除。而且有些银行还会加收提前还款的手续费。

第三、信用卡数量

有些人认为信用卡办的越多越好,其实这也是个误区。先讲一点,在同一家银行开1张信用卡的额度和10张卡的额度是一样的。就是说,龙哥在银行的信用卡额度是10万,如果有1张信用卡,这张信用卡的额度就是10万,如果在同一家银行有10张信用卡,这10张信用卡就共享这10万的额度。

另外,信用卡太多容易导致信用卡持卡人混淆每张信用卡的消费状况,从而导致还款拖欠现象的发生。还会导致信用卡积分的分散,享受的优惠不能集中,最终算来还是不划算的。

第四、信用卡不能当储蓄卡

不少人为了方便,只用一张卡,并把多余的资金都放进信用卡,另外刷信用卡还可以积分,积分多了可以获取更多的优惠。其实这是不可取的。原因有2个:

1)把钱存进信用卡不会有利息;

2)从信用卡里取现金有可能要交手续费。

有些银行收取10元,有的收取20元,还有的收取25元,甚至30元,还有的不收取现手续费。

第五、信用卡取现不免息

好多人都认为信用卡取现和刷卡消费一样没有利息。但是实际情况并不是这样的。目前大多数信用卡取现,都是按照每天万分之五收取利息的,换算成年息可以达到18%左右。所以想从信用卡中取现的小伙伴,一定要三思!

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第六、信用卡安全问题

信用卡安全问题也是大家最关心的。在中国,大家在刷卡的时候还是比较习惯使用密码,而不习惯签名。目前在国际上,信用卡则以签名作为消费凭证,商家负责核对签名。但是国内在实际操作中,并没有多少商家去花时间核对信用卡的签名。因此保险的做法是,在刷卡的时候,采用“密码+签名”的形式。

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第七、额度上调不一定是好事

在办信用卡的时候,大家最关心的就是额度。额度上调,后往往意味着消费增加,消费增加还款数量也会增加。信用卡额度上调的时候,许多人的还款习惯不一定能马上跟着改变。比如之前的额度是2万,现在想买车,于是龙哥打电话给银行要求把额度上调到5万,因为之前习惯了额度2万时的还款节奏,把卡的额度上调到5万后,龙哥的还款习惯没有跟上。信用卡的额度提高可以给我们带来便利,但额度上调之后,一定要向银行咨询清楚到底怎么还款。

第八、全额利息

在进行大额消费的时候,为了避免不良信用记录的产生,许多人选择了最低还款额来还信用卡欠款。但是许多人不知道,利息是从消费的那天起开始计算的。另外,在全部欠款还完之前,已经还的部分仍在计息基数之内。目前已经有一部分银行取消了这一规定,只对未还的部分收取利息。所以在使用这样服务的时候也一定要向银行咨询清楚。

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看完这些,龙哥只想说一句:用借记卡可以放肆,用信用卡就一定要克制。因为多刷一笔,都有可能成为最后一笔(额度没了),多用一元,都可能多还几块(利息来了)。

第九、容差容时服务

相信很多卡友都怕不小心忘了还款日,造成信用卡逾期。其实,个别发卡行还有一项“容差容时服务”。所谓的“容时服务”是指为持卡人提供至少3天的还款宽限期服务,持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款。

也就是说,发卡行默认允许你延迟2~3天还款!

当年龙哥还是信用卡小白的时候,就享受过中信的容差容时服务。经历过那样大起大落的心情,也让我特别感激中信。下面放个中信信用卡的申请链接(也可直接点击了解更多),卡友们不妨也试着申请看看,这项服务也不是所有发卡行都有的。

https://creditcard.ecitic.com/m/tjbk/card_list.html?uid=TJ51124479&sid=SJDKTJBK

这个申请链接是我的超白金卡的推荐申请链接,信用卡申请时会考量推荐人的资质水平,额度高的人的朋友大概率是个很有信用可以给高额度的人嘛,从此链接进入更容易下卡,算是给大家的小福利吧)小羊毛信用卡论坛www.xykym.com中国顶尖信用卡论坛优惠资讯分享平台

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4 个评论

朕三岁  藏羚羊  发表于 2018-11-29 18:53:59  | 显示全部楼层
容差容时是默认开通的吗?

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淞胆  羊王  发表于 2018-11-29 18:54:28  | 显示全部楼层
学习了

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谷梁子惠  羊王  发表于 2018-11-29 18:55:17  | 显示全部楼层
好文

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殿壬糜  藏羚羊  发表于 2018-11-29 18:56:14  | 显示全部楼层
转发了

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