理财之信用卡小技能入门指南

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上篇《理财从记账开始》中推荐了记账时使用信用卡支付,运用信用卡自动记账功能的介绍,我们再来对信用卡作个详细介绍:

一、卡组织是怎么一回事?

我们先从 世界卡组织机构名称 开始,关于卡组织是什么,星佳准备了扩展阅读,大家在课后回听的时候可以好好复习

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简单点说,银行卡组织本身并不发卡,而是由加入银行卡组织的金融类机构会员(主要是银行)来发行各种卡片,并且会提示其会员机构们开发新的支付产品和技术。

目前国际上比较大的卡组织,分别是威士国际组织(VISA International)及万事达卡国际组织(MasterCard International)两大组织及美国运通国际股份有限公司(America Express)、中国银联股份有限公司(China UnionPay Co.,Ltd.)、大来信用卡有限公司(Diners Club)、JCB日本国际信用卡公司(JCB)、发现卡(Discover Card)等。

要弄清楚你手上卡的卡组织,最简单的办法是瞪大眼看看卡面上的标志是上图中的哪个LOGO,目前国内绝大多数的信用卡都是银联卡。

如果你想知道更加严谨一点的方法,就请看看卡号前几位,62开头的是银联,4开头的是VISA,5开头是万事达,3开头的14位数是大莱,15位数是美国运通,16位数是JCB。

1、 V白—VISA白金卡

2、 V金—VISA金卡

3、 MC—MasterCard万事达,或简称M卡

4、 AE—American Express美国运通,简称美运或运通

5、 UP—China UnionPay中国银联,也称膏药

6、 Diners Club—大莱信用卡有限公司

7、 JCB —JCB日本国际信用卡公司

【特色“双标卡”】

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但结合我国特色的社会主义国情,国内只能用银联,国外银联又没普及到所有地方,为方便持卡人使用,银行经常会推出卡面上有两个卡组织标记的信用卡,也就是我们俗称的双标卡,以下面这张招行经典白金卡举例,你能看到它的卡面正面分别有银联和VISA的标志,这说明它两者通吃。

携带这种双标卡去香港消费的朋友,如果正好店铺内有可选择多通道的POS机,收银员经常会问你是选择走银联通道还是走VISA通道,如果走银联则是直接以将港币折算为等值人民币记账,如果走VISA则会先将港币折换成美元,最后你再自动购买美元外汇还款,需要经过两次货币转换,两种通道会产生不同的成本,在其它条件一致的情况下自然是走银联通道划算。

而随着朋友们经常去国外旅行,其实你刷卡有三个坑

坑1:DCC动态货币转换

坑2:货币转换费

坑3:银行手续费

而了解了卡组织后,你还得明白不同卡组织间的卡片级别是如何的?

按不同的卡组织,信用卡的等级划分为:

VISA:普卡、金卡、白金卡、御玺卡、无限卡

Mastercard:普卡、金卡、白金卡、钛金卡、世界卡、世界之极卡

AE运通:普卡、金卡、白金卡、百夫长卡、黑金卡

银联:普卡、金卡、白金卡、钻石卡

JCB:普卡、金卡、白金卡、御尊卡

二、接下来是用卡安全提示:

1.代办信用卡中介机构不可取,还有收高额下卡中介费的,不如直接找朋友推荐办卡或者银行网点提供资料办理

2.注意伪基站和某些不良网站卖信息后群发的办卡邀请短信,请认准官方渠道,实在不能确定可以直接拨打官方客服电话

3.一定不要乱晒卡,国外某些网站只需要知道你卡面正面的卡号,CCV和姓名等信息即可盗刷

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正面:卡号、有效期、姓名

背面:CVC2 三位验证码

4.费时卡片信息被“克隆”,请设置信用卡密码,刷卡消费时应尽量让信用卡保持在自己的视线范围之内,并开通短信或者微信,官方App的提醒服务,及时掌握信用卡的使用情况。

5.信用卡还款逾期不仅会产生滞纳金和罚息,更可能影响到银行的信用记录,对未来向银行贷款产生不利影响。

6.信用卡未全额还款,也会按全额计算利息、罚息,还款时请注意,不要因为几元的尾款未还而支付几百元甚至更多的利息。

7.钱存进信用卡,不但没利息,取现时还将产生高昂的手续费,因此,现金存取还是选择储蓄卡比较好。

8.不开卡就不收年费?有些信用卡卡种在发卡后即收取年费,在信用卡申请表上签名前,请务必看清楚有关年费的规定。

9.搞定还款压力收你点手续费,警惕高额利息:

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5.为何刷了卡却没有积分呢?

相信上节课大家已经理解了『刷卡积分』的巨大价值,但其实真的不是你随便刷卡在任何商户的pos都是有积分的哦,所以会有朋友疑惑,为何我交税花了几万块,但是却没有积分增加呢?

信用卡那些刷卡不计入积分?哪些刷卡不累计信用卡积分?信用卡积分是很多持卡人非常关注的一件事,因为信用卡积分可以兑换商品、航空里程等等,相当于刷卡返钱。但是你知道吗,并不是所有的信用卡刷卡行为都会累计积分。

现在给大家讲讲哪些情况是不计积分的:

1.透支&信用卡本身的费用

预借信用卡现金、信用卡费用(年费、利息、罚息、手续费、逾期手续费等)及其他依托信用卡章程收取的费用(滞纳金、超限费)等等,都基本不计分。

2.低扣率/零扣率的商户消费

扣率是指在商户刷卡时由商户给银行支付的手续费。如房地产、买车、批发类交易、公立医院、公立学校、政府服务、慈善和公共事业等大笔金额交易都不计积分。

原因就是这类交易给银行贡献的利润非常低,银行甚至在亏本运作,而积分是实实在在的回馈,所以银行同样要计算成本。

3.网络交易

只要没有明确说明网络交易计积分的信用卡在网络交易时都是不计积分的。即时标明网络交易计积分的信用卡,也要仔细看一下有没有规定例外情况的补充条款。

4.其它银行自行规定

银行本身可能还有一些自行规定的积分累计规则和不计积分的场景。

比如,招商银行就明确规定属于官方网站特定商户类别的消费交易,均不参与招商银行信用卡积分累计。

在办理信用卡时可以关注或咨询一下银行方面关于积分规则的一些注意事项。

除了刷卡获取积分之外,其实还有个叫做『奖励积分』的....

用正确的姿势参加信用卡积分活动,一般可以让你的积分以平时4-5倍的速度飞速积累!

而信用卡积分活动的姿势,分为如下几种,需要大家根据自己的持卡情况去咨询银行哦,一定要珍惜生日月和生日当天的活动哦

那如何花积分呢?再别乱浪费积分去换礼品了,一般情况下换机票尤其是外航都是比较划算的,当然具体情况具体分析

不过呢,对于银行而言,兑换里程是一种“购入成本”较高的支出方式,因此大部分银行均对积分兑换里程设置了优惠兑换上限。

最后很重要的就是『征信报告』,他影响你在生活上的方方面面,大家务必珍惜你的信用...小羊毛信用卡论坛www.xykym.com中国顶尖信用卡论坛优惠资讯分享平台

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