银行是如何发现信用卡套现行为的

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相信不少小伙伴用信用卡套现时,被银行逮个正着,那么银行是如何发现你用信用卡套现的呢

一、 银行发现套现是可以通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样,且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点,但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一,且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意。

一般出现这样的情况,银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷,所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的,而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为,但后续的鉴定则需要人工进行,这是需要成本的,所以对于小额的套现行为,银行很多时候是放任的。
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二、系统可以识别的是触犯规则上的可疑风险套现,除了系统判定之外,人工将进行二次筛选判定,一位近十年工作经验的银行风控人员说过,银行很多风控都是非常有行业经验的,常年潜伏在养卡论坛,什么玩法都门清,扫一眼就知你是不是套现。
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三、另外,银行还可以通过刷卡行为来识别反常的刷卡行为,但是也只能怀疑而不能完全定性为套现。而且像上面讲的还有成本问题,所以小额的套现行为是不会引起注意的。但由于有反常的刷卡行为,即使银行不能断定为套现,用户想要提额就难上加难了。

如果想要套现,又不想被发现有反常的刷卡行为,那么需要多样化一点,也是可以操作的,但是就需要很费时间,让自己的刷卡行为看起来相对更正常一些。

最后提醒各位卡友,一旦被银行发现使用信用卡套现,除了封卡,也很可能会影响个人信用记录,更重要的是,如果利用套现中介公司等代理机构进行套现,也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险,所以建议卡友们在还是要谨慎,最好远离套现业务。

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银行是如何发现信用卡套现行为的-3.jpg
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4 个评论

卷辕纸  羊王  发表于 2018-9-14 16:13:54  | 显示全部楼层
很多银行对于套现其实都是默许的吧?还发现个毛线啊??装腔作势!! 我也是听支付宝“信用卡卡友圈”里的大神说的,不喜勿喷~~~

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孟韶美  藏羚羊  发表于 2018-9-22 07:35:11  | 显示全部楼层
一入羊毛深似水,从此节操是路人

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余娅雁  藏羚羊  发表于 2018-9-24 07:29:20  | 显示全部楼层
当我发现那张非常二的帖子推荐置顶了,我才追悔莫及

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胤孟规  藏羚羊  发表于 2018-10-31 17:38:47  | 显示全部楼层
每次来论坛都有收获

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