浦发银行被罚 我们应进行哪些深刻反思?

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作者莫开伟系中国不良资产行业联盟研究员
近日,四川省银监局对浦发银行成都分行开出了4.62亿元罚单,浦发银行成都分行的被罚原因主要是掩盖不良贷款的违规行为,监管部门现场检查发现,该行通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担该行不良贷款,由此形成了1000多亿元风险资金。

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在笔者看来,该起案件的暴露并非坏事,可对银行机构及相关监管部门起到重要的警示作用。近年来,各种违规违法经营行为经过不断强化的监管已有所收敛,违规违法经营业务也得到了遏制和收缩。然而,银行业存在的问题由来已久,一些问题或许已偃旗息鼓,但并不能代表银行的所有问题都已得到解决,银行机构上级管理部门及银行监管部门一定要时刻保持高度警惕,需要继续加大监管力度,推进严监管进度,不仅在经营上要督促银行机构严格自律,更不能放松日常系统性的监管,不给违规违法经营以喘息之机,彻底铲除银行经营市场乱象的土壤,彻底净化银行经营环境。
首先,监管不仅要改变形式更要讲究方法。银行监管部门掀起一轮又一轮监管浪潮固然很重要,事实上也对整治银行市场乱象起到很大作用。但如果过多地依赖这种运动突击式监管、不注意平时夯实严监管基石,难免会使银行机构不少违规违法经营行为难以被及时发现。因此,应对目前监管方式进行改革,以平时严监管为主,以运动突击式监管为辅,始终对银行机构违规违法经营行为保持高压态度和实行零容忍态度,以便营造严监管的氛围。

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其次,监管应由表及理并全方位介入。银行业绩考核对推动银行机构增强市场竞争意识、提高市场拓展能力、扩大银行机构经营规模起到了重要作用,但如果过分看重业绩而忽视风险,在一定程度上也会加剧基层银行机构的弄虚作假行为。
因此,监管部门不能只管银行日常经营业务合规的监管,更要对其考核机制及其他经营管理机制进行监管,督促商业银行建立既能调动基层经营行的经营积极性和主观能动性,又能体现人性化、和谐化的科学业绩考核机制,尤其是薪酬考核和分配机制更加体现出调动全员积极性的优势,遏制收入分配差距过分悬殊倾向,避免基层行为应付考核而暗地使用欺上瞒下的手段,导致经营不真实,加剧银行经营市场乱象的现象再发生。
再次,监管应从小事抓起做到防微杜渐。目前,银行机构内部控制机制比较完善,只要认真落实便可预防大量违规违法等金融风险案件的发生,对确保银行机构健康、可持续发展起到有力的保障作用。然而,“蚁穴虽小可溃千里长堤”,银行经营的风险往往都因制度执行不力的小事而酿成大错,这也是以往银行机构大案要案反复发生并引发局部金融风险所证明了的。

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浦发银行成都分行高管轮换制度形同虚设,行长从2002年组建至2017年长达15年都没有轮换,为其作假提供了极大便利,这给银行最高管理层敲响了警钟,也给监管部门敲响了警钟;如果监管部门能在过往的时间里经常督促浦发行总行按照相关制度轮换分行管理层职位,可能就不会有今天掩盖不良资产案的发生,这当然是“马后炮”,但这种“马后炮”也是用巨额损失的代价换来的,值得各方铭刻在心并深思。小羊毛信用卡论坛www.xykym.com中国顶尖信用卡论坛优惠资讯分享平台

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6 个评论

壑刮邕  藏羚羊  发表于 2018-3-10 10:41:31  | 显示全部楼层
开放注册吧,发帖和回帖审核严格一些就行了

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4l89g23x2x  藏羚羊  发表于 2018-3-20 11:07:15  | 显示全部楼层
天啊.

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k96ll9dqob  老绵羊  发表于 2018-3-29 11:27:20  | 显示全部楼层
嘘,低调。

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xgwbsfutue  老绵羊  发表于 2018-4-3 22:36:36  | 显示全部楼层
人气不够旺啊

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乐裕  藏羚羊  发表于 2018-4-20 11:08:45  | 显示全部楼层
这个我昨天也看到过了

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臃怎聿  藏羚羊  发表于 2018-4-25 10:48:13  | 显示全部楼层
是爷们的娘们的都帮顶!大力支持

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