这次来真的!中国围堵海外买房,狠罚蚂蚁搬家!来加拿大买房还有可能吗?

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10月23日,中国多家银行收到国家开出的罚单……

中国建设银行一分行被罚款419万元

光大银行厦门分行被罚134.85万元

渤海银行天津分行被罚324.48万元

同样被罚款的还有:

南洋商业银行(中国)上海分行

交通银行金华分行

中国建设银行福清分行

光大银行厦门火炬园支行

渤海银行天津滨海新区分行

招商银行济南分行

中国银行威海分行

。。。


这些国内老百姓耳熟能详的大银行纷纷没有逃过被罚款的命运,本次汇违规案例罚没金额高达2304万元。追踪其原由,其实是一则国家之前就执行的规定——

严打违规外汇海外买房!


早在一年多前,这个规定就开始实施了。只是很多人都自以为是一纸条文,执行力并不会那么强。现在越来越多的人依拿着外汇在海外买房,外汇局表示实在看不下去了。

于是,就在前两天,国内便彻查了多个银行的外汇信息,果不其然,许多银行根本没有按规定弄清楚外汇的走向,他们不知道人们换来的外汇用于了哪些方面,也不知道这些外汇究竟何时被使用。

于是,外汇局表示:

罚!就从银行开始!

仅仅一天时间,在被审查的6家企业和7家银行中,就发现了20个外汇违规买房案例,这几家银行和企业都被给予了不同金额的处罚,同时,外汇局表示,下一步就是严罚违规使用外汇的个人!

下一步:严罚违规使用外汇的个人

根据规定,从2017年1月1日起,无论你是在银行柜面还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇,均需要填写《个人购汇申请书》,明确填写购汇用途。并且,

每人每年

只有5万美元的外汇额度

另外,从2019年1月1日开始,只要是单笔或累计交易超过5万人民币,交易后5个工作日内都需要机构报告。若是违规,会被追究刑事责任。



申报单上对个人购汇用途做出了详细分类,每个大项后有三四个小项均需要填写!


如果是因私旅游,要填写

目的地国家

预计停留期限

如果是境外留学要填写

学校名称

留学的国家

年学费币种、金额

年生活费币种、金额

探亲需要填写包括

预计境外停留时间

目的地国家

境外亲属姓名

与境外亲属关系

境外就医要填写

目的地国家

停留期限

境外医院名称


如果你的个人实际用途不在《申请书》明确列明的八项购汇用途项目之内的,应勾选“其他”项,并详细说明交易对方名称、具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。

可以说,事无巨细,涉及到外汇都要上报。

注意:在个人购汇申请书中,也明确了购汇“六不得”!

这几条规定最重点的就是:个人购汇不可以用来个人海外购房、进行证券投资和购买个人保险等!


外汇局工作人员透露,这样的严打通报会逐步常态化,这样的外汇审查也会大大加大频率,让那些用外汇违规买房投资的人无处可逃!同时,“地下钱庄”、“蚂蚁搬家”,统统查个底朝天!

那么,何为蚂蚁搬家呢?


根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》(下称《通知》),外管局和中资外汇指定银行定义:

1、5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

2、个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;

3、同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

举例一:

3年前移民加拿大的黄女士为了买房,选择“蚂蚁搬家”拉长战线少量多次的办法,一家人折腾了一年总算凑足了首付款。首先她以探亲名义,用自己的中国帐户给自己的加拿大帐户汇出5万元,因担心国税局查税,还特地留下所有存根及转账记录。然后她再用父母亲账户,以赠予名义给自己汇了两笔。随后她和丈夫各自回中国时,一人带了一万元现金回加。结果回来后去银行存入现金时,还被上报清查是否涉及洗钱。

举例二:

事件的起因是这样的。2011年,原籍中国山东的华裔加拿大居民王永利(Yong Li Wang,音译)与中国山东的海外买家王洪洁(Hong Jie Wang,音译)决定在BC省共同出资购买一套5英亩的独立屋,该物业目前的估价是215万加元。

由于每年5万美元外汇额度的限制,王洪洁用九个中国公民的名义将总计45万加元转账到加拿大银行,并使用一个英国银行账户转入另外30万加元,总计75万加元,与王永利合作买下了这套独立屋。

这种汇款方式风险较高,稍有不慎就会被列入政府的“关注名单”。

而如果被列入“关注名单”,个人当年及之后两年不享有个人便利化额度,根据规定,发现以欺骗手段将境内资本转移的,处罚手段有:

情节轻者由外汇管理机构调回外汇

并处以逃汇金额30%以下罚款

严重者处逃汇金额30%以上等值以下的罚款

罚款金额最高达116万人民币

另外,根据相关规定,违反规定携带外汇出入境的,由外汇管理机构给予警告,可以处违法金额20%以下的罚款,法律、行政法规规定由海关予以处罚的,从其规定!同时依法移送反洗钱调查。如果违反规定办理个人购汇业务的,相关信息将依法被纳入个人征信记录。

此举也是国家彰显严厉打击非法地下钱庄、非法海外资金外流的决心和态度!为了加大对洗钱、腐败等犯罪活动的监测和打击,为了加大对洗钱、腐败等犯罪活动的监测和打击,外汇局与央行联手,再次强力打击外汇海外购房行为!

那么,如果想将自己的合理财产汇到国外,有哪些办法呢?

合法应对措施

1、利用第三方汇款

首先,投资人将购房资金转入第三方中国境内的银行账户中;然后,该第三方将同等金额的美元或其他外币,从其境外银行账户转入投资人境外账户或开发商境外账户。

2、通过外汇管理局许可机构办理大额换汇

外汇管理局近年批准了一些金融机构,如银行和基金公司等,试点操作超过5万美元的大额换汇和投资服务,投资人通过这些基金公司设立专项投资计划。

审核后,投资人将整笔大额人民币从个人账户转入基金公司,基金公司在向投资人指定的海外投资账户汇款;不过,如果是个人换汇,将不得用于购房。

3. 银行“内存外贷”或“内保外贷”

作为资金外流的正规渠道,私人银行高端跨境服务“内存外贷”逐渐成为高端客户的另一选择,只是手续较复杂,但基本可以保证合法性。

4. 开多个境外帐户,预留足够时间操作

这是一个相对来说安全、成本低,但战线长、操作有点繁琐的方法。可以拜托亲朋好友帮忙,但最好杜绝陌生人,以免“踩雷”。

5.刷信用卡

这种方法主要适用于在外留学的留学生,可以使用与父母账户绑定的信用卡副卡,自己在海外刷卡,父母在境内偿还等额人民币,更为方便,且能免除许多繁琐手续。

总而言之,尽管外汇管制严格,但毕竟“天无绝人之路”,想要让钱出来,还是得问心无愧。

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6 个评论

7sz2qy9659  藏羚羊  发表于 2019-2-19 15:09:12  | 显示全部楼层
信用卡路子真多,厉害

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皓月3533  藏羚羊  发表于 2019-4-4 20:57:34  | 显示全部楼层
OMG!介是啥东东!!!

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殴料  藏羚羊  发表于 7 天前  | 显示全部楼层
楼主继续加油啊

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putqhueqru  羊王  发表于 4 天前  | 显示全部楼层
想申请版主

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妞抉  藏羚羊  发表于 4 天前  | 显示全部楼层
人气不够旺啊,我来添点人气

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gemvohoypk  藏羚羊  发表于 4 天前  | 显示全部楼层
怒顶怒顶怒顶

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